Les aides financières pour entreprendre au Luxembourg

Dans cet article, nous avons rassemblé les aides que vous pouvez solliciter si vous vous lancez dans la création d’entreprise. N’hésitez pas à contacter directement chacun des organismes cités afin d’avoir des informations précises selon votre situation et votre secteur d’activité !

Tout d’abord, un rappel important : avant de solliciter une entité pour une demande de fonds, vous devez structurer votre projet, étudier votre marché et estimer vos coûts avec rigueur, une étape importante qui déterminera si votre projet est viable ou si vous devez ajuster certains éléments.

C’est parti pour un tour d’horizon des aides existantes à ce jour au Luxembourg !

Les banques « traditionnelles »

Vous pouvez faire appel à une banque pour demander un prêt. Vous devrez en amont travailler votre dossier et disposer d’une garantie (au moins 25 à 30% de la somme demandée et autres garanties spécifiques à chaque banque). Votre dossier devra se composer d’un business plan avec une partie rédigée ainsi que des estimations financières sur 3 ans. nyuko a créé un programme d’accompagnement dédié au business plan qui vous donne accès à 3 chapitres détaillés en ligne en permanence, ainsi qu'à 2 heures de coaching pour vous aider à le structure et à le rédiger. Si vous êtes sélectionné.e dans ce programme, vous pourrez aussi, à terme, approfondir votre business plan à tarif préférentiel avec un expert.

Bon à savoir ! nyuko a monté un partenariat avec Spuerkeess. N’hésitez pas à nous contacter si vous désirez en savoir plus. Dans certains cas, nous pourrons vous mettre directement en contact avec un expert de la Banque de l’Etat. Et tous les cas, vous pouvez déjà prendre connaissance d’excellents conseils que nous avons récoltés dans cet article. 

La Mutualité de Cautionnement

La Mutualité de Cautionnement ne va pas vous subventionner à proprement parler, mais elle va pouvoir se porter garant auprès d’une banque et donc vous faciliter l’accès à un crédit. La Mutualité de Cautionnement peut aussi vous conseiller dans vos investissements. Pour avoir accès à cette aide vous devez répondre à un certain nombre de critères disponibles ici, Vous pouvez également solliciter la Mutualité de Cautionnement pour du conseil en financement de manière plus globale.

microlux

Vous pouvez tout à fait envisager de faire appel à un organisme de microcrédit comme microlux. Vous pourrez emprunter jusqu’à 25.000€ et bénéficierez des services d’accompagnement par les bénévoles de microlux. Les prêts sont destinés aux créateurs/trices d’entreprises et aux entrepreneur.e.s déjà en activité qui n’ont pas accès aux prêts bancaires traditionnels.

L’aide « Coup de pouce »

La Fondation des Universitaires en Sciences économiques (FUSE), soutenue par les Chambres de Commerce et des Métiers, propose un microcrédit appelé « Coup de pouce », une aide financière s’élevant jusqu’à 5000€. Pour candidater, il vous suffit de remplir leur formulaire de candidature en ligne.

La Société Nationale de Crédit et d’Investissement (SNCI)

La Société Nationale de Crédit et d’Investissement (SNCI) est un établissement bancaire de droit public spécialisé dans le financement à moyen et à long terme pour les entreprises luxembourgeoises. Elle accorde des prêts à l’investissement, à l'innovation ainsi que des crédits à l'exportation. La SNCI propose différents types d’aide :

• Crédit d'équipement
• Prêt à moyen et long terme
• Prêt indirect développement
• Prêt direct Recherche Développement et Innovation
• Prêt Entreprises novatrices

Luxinnovation avec Fit4start

Luxinnovation propose également le concours « Fit4Start » qui permet de bénéficier du prix pouvant atteindre jusqu’à 150.000€. Vous devez répondre à certains critères et soumettre un dossier. Ensuite, si vous êtes éligible, vous aurez l’opportunité de présenter votre projet devant un jury pour peut-être décrocher cette aide.

Les aides à l’innovation

Il existe différentes aides proposées par le Ministère de l’Economie dédiées aux jeunes entreprises innovantes (recherche et développement, aide à l’innovation de procédé, aide concernant la faisabilité technique, etc.). Vous pourrez retrouver toutes ces aides sur myguichet.lu et contacter Luxinnovation pour avoir plus d’informations et préparer votre dossier.

Le Prix de l’innovation dans l’Artisanat

En fonction de votre secteur (alimentation, artisanat, mode, santé-hygiène, mécanique, construction, communication, etc.), vous pouvez participer au Prix de l’innovation dans l’Artisanat. Ce prix vise à favoriser l’innovation au sein des entreprises créées au Luxembourg via cinq catégories (produit/service design/innovant, processus de production innovant, approche marketing/communication innovante, approche de management/gestion innovante). En y participant, vous pouvez gagner un prix d’un montant allant jusqu’à 7000€.

Les aides de l’Œuvre Nationale de Secours Grande-Duchesse Charlotte

L’Œuvre Nationale de Secours Grande-Duchesse Charlotte est un établissement public proposant deux grands types d’aide :

• L’une dite « ponctuelle » : si votre activité s’inscrit au Luxembourg dans les domaines tels que : le social, la culture, le sport, la santé ou encore la mémoire et que vous disposez d’un statut d’asbl, fondation ou SIS.
• L’autre via son « fonds start-up » : si vous êtes acteur.trice, , créatif.ve ou dans le domaine de la culture, que vous avez moins de 36 ans et vous êtes basé.e au Luxembourg ou de nationalité luxembourgeoise.

Les fonds d’investissements

Il existe aussi différents fonds d’investissement spécialisés qui investissent dans le développement et le lancement de jeunes entreprises au Luxembourg. Chaque fond a ses propres critères mais ils comprennent bien souvent une dimension « innovante » sur des secteurs considérés comme prioritaires au Luxembourg (l’industrie 4.0, la finance, les technologies dans la santé, etc.). Nous pouvons citer : Expon Capital ; Luxembourg future fund ; CD PME ; etc. Ici, on vous recommande d’effectuer vos propres recherches en fonction de votre secteur d’activité et de vos besoins. Gardez en tête qu’il vous faudra déjà montrer une première version de votre produit.

 Les aides spécialisées dans le digital

Il existe également une aide dédiée aux TPE, leur permettant de bénéficier d’un voucher de 5000€ pour l’achat de services (avec des partenaires dédiés) dans le domaine du marketing digital, la gestion des clients ou la gestion de l’organisation (logiciel de caisse intégrant suivi des stocks, devis, facturation…). Pour en savoir plus sur ce type d’aides spécifique, vous pouvez contacter la House of Entrepreneurship.

Les aides de l'ODL pour l’exportation

L’Office Ducroire (ODL), propose une aide allant de 10 000€ (pour les entreprises luxembourgeoises de moins de 3 ans) à 200 000€ (pour les entreprises de plus de 3 ans) afin de soutenir les entreprises dans leur prospection à l’international (traduction de flyers, brochures, participation à des salons internationaux, etc.). Pour en savoir plus n’hésitez pas à contacter l’ODL.

Et voilà pour le petit tour d’horizon des aides financières au lancement qui existent au Luxembourg à l’heure où l’on rédige ce papier. Nous vous recommandons de les solliciter en fonction de votre secteur d’activité et de vos besoins. N’hésitez pas à vous renseigner auprès de chacun des organismes mentionnés ici (la liste n’étant pas exhaustive) !